Как проверить автомобиль на наличие кредита или залога в банке? Пошаговая и полная проверка авто на залог и кредит Как проверить не заложен ли автомобиль

Большинство людей рано или поздно задумываются о том, чтобы приобрести транспортное средство. Довольно часто машина приобретается, что называет «с рук». Это вполне логичный шаг, если денег на новое авто просто физически не хватает. Однако не стоит забывать, что подобный выбор может таить в себе и немало опасностей. Кроме того, что машина может находиться абсолютно в ином техническом состоянии, чем ранее было заявлено, не стоит забывать о возможности реализации транспорта, пребывающего в качестве залогового имущества. В таком случае новый владелец в конечном итоге может просто остаться ни с чем. Поэтому, чтобы не прогадать, к процессу выбора и приобретения машины необходимо подходить с большой ответственностью. Первым шагом и станет всестороння проверка будущим владельцем транспортного средства. Способов, как узнать, в залоге или нет машина, несколько. Можно воспользоваться как одним из них, так и, для душевного спокойствия, применить их в совокупности.

Кредитование под залог движимого и недвижимого имущества

В том случае, когда транспорт оформляется посредством специальной программы, к примеру, при помощи автокредита, банк может выставить дополнительное условие, в котором заемщик должен предоставить свое имущество в Таким имуществом может стать даже новый автомобиль. В таком случае паспорт самого транспорта будет находиться в банке или другой финансовой организации до тех пор, пока обязательства со стороны заемщика не будут выполнены полностью.

Не стоит забывать и про другой вариант кредитования. Это получение наличных в крупном объеме. Как правило, это сумма от одного миллиона рублей, которая требует имущественного залога. Поскольку сегодня индивидуальный подход к клиенту является самым актуальным, потребоваться имущество в качестве залога может и при меньшей сумме кредита.

Последствия приобретения автомобиля, находящегося в обременении

Сегодня многих автолюбителей волнует вопрос прозрачности совершаемой сделки. Является ли она на самом деле таковой? Что для этого нужно сделать и как узнать? Если машина под залогом, то о чистоте сделки и говорить не приходится. И особенно стоить учитывать тот факт, что в современной экономической ситуации транспортное средство зачастую является гарантом возврата долга для финансовой организации.

Каждый человек, решающий приобрести машину с рук, должен знать, что если при предоставлении пакета документа отсутствует ПТС, то владелец транспорта не имеет права совершать какие-либо манипуляции, особенно продажу. Однако некоторые люди успевают обзавестись копией данного документа и совершать незаконные операции. Если сделка все же состоялась, это означает, что все долговые обязательства перешли и к новому владельцу авто.

Можно сделать вывод о том, что для владельца, который имеет обязательства по выплатам, абсолютно не существует никаких преград. Если подумать, то для финансовой организации не имеет значения, у какого человека забирать юридически полагающееся ей транспортное средство. Кроме того, незнание нового владельца о том, что транспорт находится в статусе залогового имущества, абсолютно не освобождает его от ответственности. Как правило, суды также пользуются подобной практикой.

Единственный способ, который разрешает законодательств, - это официально договориться продавцу с покупателем и сразу же сообщить ему все нюансы сделки. К примеру, покупатель может погасить долг в банке, и в том случае, если остается какая-то финансовая разница, вручить ее продавцу как остаток. Стоит понимать, что каждый покупатель по закону обязан предупредить о залоговом состоянии реализуемого имущества. В противном случае через суд можно попробовать признать сделку недействительной и вернуть денежные средства.

Признаки залогового автомобиля

Для того чтобы огородить себя от подобной ситуации, покупатель должен быть в курсе о том, как узнать, в залоге машина или нет. Еще до совершения сделки стоит обратить внимание на признаки, которые помогут «рассекретить» обремененный автомобиль.

К примеру, если авто было оформлено как покупка в кредит, то каждый покупатель обнаружит в КАСКО соответствующую надпись о том, какой банк обеспечивал страховкой транспортное средство. Подобная запись будет присутствовать до тех пор, пока клиент банка не расплатится полностью за транспорт. Это самый простой вариант того, как узнать, находится ли машина в залоге. Естественно, если в страховом полисе присутствует подобная запись, то вариант покупки такого авто сразу отпадает. Кроме того, существует и ряд других признаков, которые могут сказать о том, что автомобиль является залоговым.

Неполный пакет документов

Чаще все в процессе заключения заведомо незаконной сделки продавец отказывается предоставить паспорт ПТС. Стоит отметить, что если он предоставляет копию документа, то это вовсе не является основанием для того, чтобы доверять ему, так как такая махинация не требует большого труда. Для этого можно только отправить запрос в ГИБДД. Поэтому перед тем, как покупать авто, стоит задуматься.

Продавец пользовался транспортным средством подозрительно мало времени

Как правило, если автомобиль приобретается при помощи оформления автокредита, то в среднем каждому заемщику понадобится не менее трех лет, чтобы закрыть долг перед банком. Соответственно, если автомобиль находится в эксплуатации у своего хозяина меньше, то вероятность того, что он залоговый, возрастает в несколько раз.

Чрезмерно низкое ценовое предложение

Этот факт также должен натолкнуть покупателя на определенные мысли. В действительности этот момент можно отнести к любому товару, так как если стоимость оказывается в несколько раз ниже, то это означает, что существуют некие подводные камни. Кроме того, такой факт говорит о том, что главной задачей для продавца является не получение прибыли, а желание как можно быстрее избавиться от авто.

Документ, свидетельствующий о покупке машины

Стоит насторожиться, если при заключении сделки нет договора, фиксирующего отношения купли-продажи. Ведь в договоре должно быть обязательно прописано условие, что приобретается имущество, выступающее в качестве залога.

Как грамотно проверить авто: является ли оно предметом залога?

На сегодняшний день юридическую прозрачность потенциального приобретения можно несколькими способами:

1. Первый способ, как узнать, в залоге или нет машина - официальный интернет-ресурс. Указав ВИН-номер, можно отследить всю информацию о задолженности залогового имущества, если такая имеется. Как правило, это один из самых быстрых способов, как узнать, находится машина в залоге банка. Однако важно понимать, что если на сайте нет абсолютно никакой информации, то это вовсе не означает, что авто не является обремененным. Оно может быть реализовано в качестве залога в процессе неофициальной сделки. Кроме того, регистрация такой информации является вовсе не обязательным условием.
2. Посетить официальный ресурс, который организовали совместно банковские организации, занимающиеся автокредитованием. Как и в первом варианте, вводится только ВИН-номер авто. Вся операция посредством онлайн отнимает минимум времени. К тому же это не только способ того, как узнать, в залоге или нет машина. Таким образом можно получить дополнительную информацию об обременении автомобиля.
3. Проверка при помощи стандартной базы ГИБДД. К сожалению, она не сможет дать конкретный ответ на вопрос о том, является ли автомобиль залоговым. Однако может дать уверенность в том, что он не находится в угоне и не участвует ни в каком криминале.

Как не угодить в руки мошенников?

При существует множество опасностей, поэтому перед тем как планировать поиск соответствующего предложения, необходимо составить памятку, на какие вопросы нужно больше всего обращать внимание и как узнать, в залоге или нет машина.

В первую очередь стоит провести всестороннюю проверку транспортного средства.

Также основательного рассмотрения требует вопрос составления договора купли-продажи. Важно проверить правильность его заполнения до подписания, поскольку это основной ключ к тому, чтобы в будущем спокойно пользоваться своим приобретением. Очень важно, чтобы в документе были указаны паспортные данные продавца и покупателя, вся информация о предмете продажи, в том числе и технические характеристики, полная стоимость сделки, дата и место заключения договора.

После указания всех необходимых пунктов нужно проверить, чтобы подписи были с двух сторон: продавца и покупателя. Важно проследить за тем, чтобы при указании характеристик автомобиля вся информация была указана в строгом соответствии с данными, которые указаны в ПТС. Никаких ошибок в данном случае допускать не разрешено.

Кроме того, очень важно, чтобы в договоре было прописано условие о том, что данное транспортное средство не участвует в залогово-имущественном вопросе. Но и верить на слово продавцу нельзя. Покупатель должен знать все способы того, как узнать, в залоге ли машина. Но все же, если окажется, что транспорт является обеспечением выполнения обязательств со стороны старого владельца, а данное условие в договоре было указано, то в таком случае есть шанс признать сделку недействительной через суд. Продавец обязан будет вернуть всю сумму денег покупателю. Как правило, если продавец понимает, что его мошенничество не удалось, то до суда дело может даже не дойти.

Однако дополнительные траты, нервы и поиск качественного специалиста в юридической сфере - всего этого можно избежать, если предварительно приложить максимум усилий и выяснить всю информацию о приобретаемом товаре, изучить способы, как узнать, машина в залоге у банка или нет, и проверить объект покупки на чистоту сделки.

И самое печальное, что сегодня со стопроцентной гарантией узнать, заложен автомобиль или нет — нельзя. И это несмотря на то, что с 1 июля в стране работает в открытом доступе Единый электронный реестр регистрации уведомлений о залогах движимого имущества.

Но ресурс reestr-zalogov.ru до сих пор, похоже, работает в тестовом режиме. По крайней мере, забив туда стопоцентно находящийся в залоге автомобиль, я получил унылое «всего найдено 0 записей, уточните условия поиска». И это при том, что ПТС авто находится в сейфах очень известного банка. Но даже когда этот портал (самый главный источник федерального уровня, между прочим!) заработает, совершенно не факт, что заложенный автомобиль будет в нем числиться!

— Тот факт, что залоговый автомобиль на момент предъявления банком требований находится в распоряжении лица, которое не фигурирует в банковском договоре, никого не волнует, ведь залогом обременен автомобиль, а не сам заемщик, — поясняют эксперты интернет-сервиса ruvin.ru. — Банк даже не интересует местонахождение самого заемщика, установить которое, к слову, совсем непросто. Его розыск сопряжен со значительными временными затратами и денежными расходами, а усилия могут и не принести результата. Поэтому банки предпочитают не связываться с подобными хлопотами, изымают залоговое имущество, проводят его реализацию и закрывают кредитный договор, возвращая выделенные средства и получая запланированную прибыль...

Кстати сказать, ruvin.ru — один из немногих на сегодняшний день ресурсов, обладающих очень серьезной базой — 3 000 000 заложенных транспортных средств. Причем она постоянно обновляется, поскольку этот «справочник» убедил более, чем 90 банков (увы, но ВТБ24 и Сбербанк не в их числе) и три крупнейших в стране бюро кредитных историй предоставлять ему соответствующую информацию. Интересующий вас автомобиль ссервис проверит сегодня за 199 рублей (оплатить можно банковской картой, через Яндекс Деньги, со счета мобильного телефона). Плачу, секунду жду ответа. Есть, проверяемый автомобиль находится в залоге у «Альфа-банка».

Впрочем, как уже говорилось, стопроцентной гарантии «залоговой» чистоты не даст ни один существующий ресурс, даже такой мощный. Поэтому имеет смысл воспользоваться всеми более-менее стоящими. Ведь может оказаться, что в партнерах того же ruvin.ru не числится какой то мелкий провинциальный банчишка. Поэтому следующий серьезный ресурс, это, безусловно, http://www.banki.ru/ .

Упс! Пройдя довольно утомительную регистрацию и заплатив за услугу 300 рублей, узнаю, что порталом информация о залоге по моему кредитнному Ford Focus не обнаружена! Что ж, продолжаю изыскания, тем более, что следующий ресурс https://avtokod.mos.ru/ совершенно бесплатен, надо только быть зарегистрированным на портале gosuslugi.ru.

«Автокод» задумался минут на 15, но все-так выдал более, чем правдивую информацию: и о залоговом обременении, и о числе ДТП, и даже о сроках прохождения машиной ТО. В принципе, два попадания из четырех — отменный результат для потенциального покупателя моего авто чтобы понять: с этой машиной связываться не надо. И, тем не менее, тестирую еще один источник — Национальное бюро кредитных историй (http://www.nbki.ru/servicescredit/check_auto/) .

Увы, но, как оказалось, его услугами могут воспользоваться только коммерческие организации. Удовольствие стоит теже 300 рублей. Выписка предоставляется на основании запроса, содержащего VIN автотранспортного средства (VIN) или, в случае его отсутствия, номер ПТС.
Впрочем, партнером НБКИ выстуает Агентство кредитной информации (http://www.akrin.ru/services/cars/), куда могут обращаться и физлица.

Стандартные 300 рублей агентству можно перечислить электронным платежом, через отделение Сбербанка или терминалы Элекснет. В базе залоговых авто этого ресурса, а он ведется с 2011 года, содержится 1,5 млн. автомобилей. Среди которых, правда, «тестового» Ford Focus не оказалось. Неужели уважаемая структура не работает с «Альфа-банком»? Узнать это не представляется возможным, поскольку специалисты сервиса, «не могут озвучить список банков. Информация попадает в базу по мере ее передачи из банка» и поэтому «отсутствие транспортного средства в базе не означает, что он не заложен, так как информация об этом могла быть не передана банком».

Такой же ответ дал мне и сайт vin.auto.ru: «Информация о залоговых обязательствах в по VIN-коду X9FKXXEEBKCY54872 отсутствует». А вот это уже совсем ни в какие ворота не лезет, поскольку «Альфа-банк» значится среди десяти других банках-партнерах сервиса. При этом фактическое существование моего автомобиля vin.auto.ru признал и даже дал расшифровку VIN-кода!

И самое печальное в этой истории, что, как уже говорилось в начале публикации, жертвой мошенников может стать даже покупатель нового — прямо из салона — автомобиля. Ничего не подозревающий покупатель приходит в салон и выбирает автомобиль. Даже имея информацию о махинации с залоговыми автомобилями на вторичном рынке, ему и в голову не может прийти, что жертвой обмана можно стать в таком приличном месте. Естественно, на подпись предлагаются совершенно «чистые» документы, не вызывающие никаких подозрений.

А вот что происходит «по другую сторону прилавка». Автосалон принимает на баланс автомобили от дилера, работающего в тесном контакте с производителем, проводит полную или даже частичную их оплату, а затем тут же оформляет кредит под эти автомобили. Затем быстро распродает имеющиеся автомобили по несколько сниженной цене, при этом успевая набрать заказов на другие модели, которых нет в наличии и получить за них предоплату. После чего салон скоропостижно закрывается, автомобили, которые не успели разойтись, продаются уже по другим схемам, в которых фигурируют подставные лица.

После уплаты средств по договору купли-продажи сценарий развивается однообразно - банк через ГИБДД находит свой залог и требует у клиента вернуть его. К этому моменту салон уже прекращает свою работу и открывается в новом месте под другими юридическими документами.

…Другими словами, остаться и без машины, и без денег сегодня серьезно рискует покупатель практически любого авто. И в этой связи совершенно непонятно, почему государство, как уже говорилось, только рекомендует банкам участвовать в составлении реестра залоговых авто, а не принуждает делать это в обязательном порядке. При этом, на наш взгляд, в реестр должны попасть все машины, ставшие залоговыми за последние десять лет.

Стандартный алгоритм обмана с кредитными машинами прост: человек направляется в автосалон и приобретает там новую машину самой ходовой категории в кредит. Доукомплектовывает транспортное средство противоугонным устройством, необходимым для снижения стоимости страховки КАСКО, включая страховку в общую сумму кредита. Несмотря на то, что автомобиль приобретается и регистрируется на имя заемщика, ПТС, как правило, хранится в банке до полной выплаты кредита и продать такую машину, казалось бы, просто не должно быть никакой возможности. В реальности же существует несколько «лазеек».

Главная из них – это отсутствие единой базы данных о кредитных авто, что не позволяет полноценно проверить машину. Есть несколько ресурсов, которые помогут в разы снизить риск покупки кредитного автомобиля, и пренебрегать ими не стоит. Но при этом не нужно забывать, что каждая из них обладает своими недостатками и не является исчерпывающим источником.

Реестр залогов Федеральной нотариальной палаты

Главная база данных кредитных машин находится по адресу reestr-zalogov.ru – это государственный сервис, в который банки и другие кредиторы через нотариусов (поэтому-то вся база есть у Нотариальной палаты) заносят данные о выданных кредитах.

В этой базе можно найти как заемщиков (зная имя и фамилию), так и сами кредитные машины (по VIN). Причем если вы «пробиваете» машину, то имя заемщика вам не сообщат. Все это бесплатно, хотя для получения юридически значимой выписки все же придется заплатить нотариусу.

Важно, что с 1 июля 2014 года действуют поправки в Гражданский кодекс, которые косвенно обязывают банки сообщать нотариусам о выданных на машины кредитах. В случае отсутствия данных в базе, являющейся открытой информационной площадкой, кредитор может потерять предмет залога при продаже.

Если сотрудники банка забыли внести данные в кредитную базу, то предъявить требования к покупателю банку будет уже довольно проблематично. Покупатель будет считаться добросовестным, так как с 01.07.14 при совершении сделки купли-продажи лицом, которое не могло знать о наложенных ограничениях, банковский залог теряет силу. Если же данные о заложенной машине содержатся в базе кредитных автомобилей, то покупатель рискует лишиться и машины, и потраченных на ее приобретение средств.

Минусы базы данных Нотариальной палаты:

• Банки все еще не обязаны вносить туда данные о залогах, а человеческий фактор никто не отменял. Возможно, машину у вас не отберут, но по судам придется походить.
• Непонятно, как добросовестный собственник, который досрочно погасил кредит, может добиться удаления из реестра залогов.

Кстати, буквально месяц назад, 30 июня, состоялось заседание Федеральной нотариальной палаты, посвященное модернизации реестра. Что подразумевается под этим, пока, правда, непонятно.

База данных Национального бюро кредитных историй

Если первая база основана на данных нотариусов, то НБКИ – это уже детище Ассоциации российских банков.

Для того, чтобы запросить сведения о том, находится автомобиль в залоге или нет, достаточно VIN-кода машины, а, в случае, его отсутствия – номера ПТС. Источниками формирования «Базы залоговых автомобилей и другого движимого имущества» НБКИ являются банки и прочие кредиторы, сотрудничающие с НБКИ и передающие информацию о находящихся у них в залоге автотранспортных средствах.

Минусы базы НБКИ:

• Доступ платный, стоит 300 рублей.
• Не все банки отдают имеющиеся у них данные в НБКИ.

База данных ГИБДД

Не все об этом догадываются, но ГИБДД целенаправленно не собирает данные о залоговых машинах. Их база содержит информацию о машинах, на которые наложены ограничения на регистрацию. Например, если машина числится в розыске.

Впрочем, на прошлой неделе Ассоциация региональных банков РФ попросила ГИБДД проверять машины на предмет залога при регистрации в МРЭО и отказывать в снятии с учета таких автомобилей. ГИБДД пообещало «всесторонне изучить инициативу», но о включении данных о залогах в базу на gibdd.ru в любом случае не идет. Гаишники будут пользоваться банковской и нотариальной базами.

Не забывайте про ПТС, но сильно на него не рассчитывайте

Чаще всего банки забирают ПТС кредитных машин себе, однако иногда они оставляют его заемщикам – на этот счет нет никаких обязательств. Но даже если ПТС лежит в банке, недобросовестный собственник может обратиться в МРЭО ГИБДД и получить дубликат, сославшись на то, что документ он «потерял». И инспекторы проверять его не обязаны.

Так как же не купить кредитное авто?

• Проверяйте машину по всем существующим базам кредитных авто, чтобы минимизировать риски.
• Внимательно изучайте весь пакет документов на автомобиль, включая ПТС, свидетельство о регистрации, доверенность, договор комиссии. Проверяйте защитные знаки на этих документах. На руках у продавца должен быть оригинал ПТС (хотя это не всегда стопроцентная защита, но, тем не менее, это своего рода «подушка безопасности»). На ПТС в случае его замены делают соответствующие записи. Важно, чтобы на дубликате ПТС была сделана запись «взамен сданного ПТС», а не «по утере ПТС». Если дубликат получен из-за утери оригинала, то это обстоятельство должно вас насторожить.
• Старайтесь избегать автомобилей с длинной цепочкой владельцев в ПТС. Если автомобиль за пару месяцев поменял несколько владельцев и продается вам, к тому же, не прямым собственником, а представителем, по договору и доверенности, значит, «пахнет жареным». Выясните, кто непосредственный владелец авто на данный момент. Если собственники менялись очень часто, не исключено, что мошенники просто хотят «запутать следы».
• Не приобретайте автомобиль по доверенности. Это не влечет возникновения права собственности – для того, чтобы вы стали законным владельцем машины, следует заключить договор купли-продажи.
• Просите продавца показать договор купли-продажи машины, заключенный с автосалоном и приходные кассовые ордеры, выдаваемые при непосредственной оплате автомобиля или любые другие финансовые документы.

Что, можно узнать из договора купли-продажи машины, заключенного с автосалоном:

• Кто приобрел автомобиль.
• Кто заплатил за машину: банк, который предоставил кредит, или сам продавец. Если продавец начнет юлить и отказываться от предоставления договора и финансовых документов – возможно, он нечист на руку.
• Избегайте покупки практически новой машины с дубликатом или копией ПТС по цене, в разы ниже рыночной, особенно из другого региона. История такого автомобиля может быть довольно «туманной».
• Если вы решились на покупку автомобиля в салоне, то пусть это будет салон с лицензией официального дилера, реализующий машины из trade-in, а не «серые перекупщики».
• Спросите, готов ли продавец в договоре указать реальную продажную стоимость автомобиля и прописывайте в договоре полную сумму продажной стоимости машины;
• Если продавец и не думает скрывать кредитную историю автомобиля, проверьте полученную информацию в банке заемщика. Если ПТС получен после полного погашения кредита и существует справка банка об отсутствии задолженности по кредиту – это признак надежности.

Если я готов платить чужой кредит, как правильно купить залоговый автомобиль?

Ситуации в жизни бывают разные. Допустим, человек купил машину в кредит, а потом понял, что платить не в состоянии. Он имеет возможность честно указать, что автомобиль в залоге и сделать скидку на сумму кредита. Если вы готовы платить, то ничто не мешает вам купить такое авто. Впрочем, есть пара нюансов:

• Не отдавайте всю сумму продавцу, поверив в его обещание продолжать исправно платить кредит.
• Выясните в его банке, не должен ли продавец уже какую-нибудь крупную сумму, и не ляжет и она на ваши плечи.
• Для сделки в ГИБДД попросите в банке оригинал ПТС, если он находится там, и затем верните его обратно.

Чем грозит продажа кредитного авто самому продавцу?

Продажа имущества, находящегося в залоге, да еще и без предупреждения об этом покупателя, может квалифицироваться как мошеннические действия и за это грозит, согласно статье 159 Уголовного кодекса Российской Федерации, на выбор, в зависимости от тяжести, признанной судом:

• штраф в размере 120 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 1 года;
• обязательные работы на срок до 360 часов;
• исправительные работы на срок до 1 года;
• ограничение свободы на срок до 2 лет;
• принудительные работы на срок до 2 лет;
• арест на срок до 4 месяцев;
• лишение свободы до 2 лет.

Что делать, если вам все-таки продали кредитную машину?

Вариантов несколько:

• потребовать уменьшения цены товара либо расторжения договора, если не будет доказано, что покупатель знал или должен был знать о правах третьих лиц (п. 1 ст. 460 ГК РФ);
• обратиться в суд для признания такой сделки недействительной по причине того, что она была совершена обманным путем (статья 179 ГК РФ) Как показывает практика, суд встает в такой ситуации на сторону истца;

Что в итоге?

Как видите, обезопасить себя от «попадания на деньги» с покупкой кредитной машины не так уж сложно. Главное – подходить к вопросу покупки автомобиля вдумчиво, не совершать поспешных действий и быть в меру подозрительным. Для вашего же блага.

Перед приобретением автомобиля в обязательном порядке необходимо проверить – не находится ли он в залоге по кредиту. Выполнять данную процедуру необходимо с помощью двух методов: ознакомление с документами транспортного средства, а также через интернет на сайтах Государственных органов. О каждом способе будет детально описано в этой статье.

Документы транспортного средства

Изначально каждому желающему приобрести машину необходимо потребовать оригиналы документов на интересующий автомобиль. Естественно их отсутствие сразу же должно насторожить и покупателю стоит сразу отказаться от такого авто. Обязательным документом является паспорт транспортного средства (ПТС). При наличии, также желательно ознакомиться со страховкой КАСКО, договором купли-продажи и сервисной книжкой.

Помимо того, что ПТС должен быть оригиналом либо дубликатом, выданным ГИБДД, из него необходимо записать следующую информацию:

VIN код (содержит в своей структуре 17 символов и указывается в первой строке ПТС);

ФИО нынешнего владельца;

Адрес собственника;

Дату выдачи паспорта либо приобретения авто.

Эти данные будут необходимы для проведения проверки машины на кредит или залог, если конечно документы не вызвали какого-либо подозрения на начальном этапе. Также стоит уточнить дату рождения собственника транспортного средства.

Дополнительные документы

Важно запомнить, что в договоре страхования КАСКО всегда есть отметка о залоге, в случае взятия застрахованного автомобиля в виде обеспечения при оформлении кредита. Не является исключением и договор купли-продажи. В нем также в обязательном порядке есть указание того, что транспортное средство является залоговым имуществом в банке.

Проверка с помощью сайта ГИБДД

Для проверки автомобиля на отсутствие его в виде залога по кредиту через сайт Госавтоинспекции необходимо выполнить три элементарных действия:

1. Перейти на соответствующую страницу ГИБДД по этой ссылке;

2. Заполнить два поля - VIN код и капчу (пять проверочных цифр);

3. Нажать на кнопку «Проверить наличие ограничений».

Если транспортное средство не является залоговым имуществом по кредиту и не находится в розыске, то на экране через некоторое время появится соответствующий текст.

В случае каких-либо проблем с автомобилем, по типу наложения ареста или использования его в виде залога по кредиту, на экране эта информация отобразится, с указанием банка, которому принадлежит транспортное средство либо типом ограничения на его продажу.

Проверка на сайте Федеральной нотариальной палаты

Мониторинг автомобиля на наличие его в качестве залога по кредиту на сервисе ФНП настолько же прост, как и в предыдущем варианте. Необходимо произвести четыре простых манипуляции:

2. Выбрать раздел «Информация о предмете залога»;

3. Ввести VIN код в соответствующее поле и нажать кнопку «Найти».

4. Вписать проверочные пять символов с картинки, и нажать кнопку «Продолжить».

Если автомобиль не используется в качестве обеспечения по банковской ссуде, то на экране будет указано, что записей по данному транспортному средству не найдено.

Стоит учитывать, что введение VIN кода должно быть максимально внимательным, так как при малейшей ошибке в реестре также не найдется ни единой записи.

Проверка на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФСПП)

Данный способ направлен больше на проверку самого владельца автомобиля, нежели залогового имущества. Именно для этого требовалось ФИО, адрес и дата рождения собственника. Ознакомиться с детальной инструкцией о проверке обременений на имущество гражданина России можно в этой статье.

Купил залоговый автомобиль, что делать?

Приобретение кредитного транспортного средства может произойти по двум причинам: невнимательность покупателя (не выполнял проверки) либо автомобиль является залогом в ломбарде или у частного лица. Во втором варианте осуществить проверку будет практически нереально.

В случае подобной ситуации новому владельцу придется подготавливаться к судебным разбирательствам. Других способов решения проблемы попросту не существует. Причем вариант с возмещением денежных средств и возвратом кредитного транспортного средства бывшему владельцу через суд более вероятен, чем оспаривать претензии банка. Ведь практически во всех случаях органы правосудия становятся на сторону кредитных организаций из-за того, что имущество, находящееся в обеспечении ссуды является собственностью коммерческой структуры.

Стоит отметить – на практике, помимо того что выиграть суд у банка по кредитному автомобилю практически нереально, довольно сложно вернуть деньги у бывшего владельца. Ведь продажа подобных транспортных средств зачастую связано с финансовыми трудностями. Поэтому необходимо использовать сразу все возможные варианты проверки автомобиля, чтобы потом не выплачивать кредит за авто, которое было приобретено за личные денежные средства. Тем более что все вышеуказанные способы полностью бесплатные.

Приобретение автомобиля, уже бывшего в употреблении, априори связано с рисками для потенциального покупателя. Здесь вы не только рискуете купить автомобиль, который технически является неисправным. Наибольшая неприятность может заключаться в том, что это транспортное средство находится в залоге. В таком случае вы можете не только остаться без потраченных на приобретение денег, но и без самого транспортного средства. Вот поэтому следует хорошенько продумать свои действия по проверке машины перед её приобретением на предмет нахождения её в залоге и кредите.

Какие ограничения собственников заложенных автомобилей?

Прежде чем проверить автомобиль на предмет его залоговой составляющей в банке, нужно разобраться со всеми ограничениями, которые наложены на саму машину. Когда происходит оформление автокредита, транспортное средство выступает в качестве гаранта обеспечения выплат. При заключении кредитного договора между кредитодателем и заёмщиком ПТС остаётся у первой организации.

Данный документ возвращается собственнику автомобиля только после выполнения долговых обязательств по двухстороннему договору. Без наличия паспорта транспортного средства нельзя проводить какие-либо сделки с автомобилем. Но всё же хитрые злоумышленники выкручиваются из данной ситуации, предоставляя отпечатанную копию ПТС. В таком случае все обязательства перед компанией-кредитодателем переходят уже к новому владельцу транспортного средства.

Признаки залога или кредита

Чтобы убедиться в том, что приобретаемый автомобиль не станет для вас обузой в ближайшем будущем, следует детальнее разобраться в том, как проверить машину на предмет залога или кредита. Сразу следует изучить все прямые признаки. Один из таковых – это информация о банке или любой другой компании-кредитодателе, которая упоминается в страховом полисе . Данная отметка – это прямое доказательство, что приобретаемый автомобиль – кредитный, и задолженность по нему ещё не аннулирована. Кроме всего прочего, есть несколько признаков, подтверждающих факт нахождения машины в залоге.

Первый признак – копия паспорта транспортного средства без предоставления его оригинала. Получить достаточно просто и совершенно не затратно по времени. Достаточно просто подать заявление в ГАИ, в котором указано, что паспорт был утерян, и попросить выдать на руки его копию.

Второй признак – автомобиль продаётся спустя минимальный временной промежуток после приобретения. Если вы желаете приобрести автомобиль, который был у предыдущего владельца менее трёх лет, тогда вполне вероятно, что он находится в залоге. А объясняется это просто – автокредит должен погашаться, как правило, в течение трёх лет.

Третий признак – автомобиль приобретён по договору комиссии. Данная причина должна вас насторожить. Запись об этом должна иметься в ПТС.

Четвёртый признак – стоимость транспортного средства слишком занижена. Прежде чем приобрести автомобиль, нужно хорошо «погуглить», сколько стоят аналогичные автомобили на вторичном рынке. Слишком низкая цена – явный повод насторожиться. Это значит, что продавец хочет «спихнуть» автомобиль в наиболее краткие сроки.

Пятый признак – отсутствие документов на приобретение автомобиля. Если владелец продаваемой машины не может предоставить , тогда это явная причина насторожиться. Ведь есть вариант того, что в данном документе присутствует информация о том, что автомобиль находится в залоге.

Важно знать! Если все перечисленные выше признаки отсутствуют, то это не является стопроцентной гарантией того, что машина полностью чиста юридически. Может быть такое, что залог на автомобиль оформлен не через банк, а заключён с ломбардом или частным лицом. В таком случае проверить наличие дополнительных обязательств практически невозможно.

Как проверить автомобиль на залог?

Конечно, можно обзвонить все банки Украины, которые принимают машины в качестве залогового имущества, но это практически неосуществимо. Кроме того, информация о банковских клиентах полностью конфиденциальна, и никто не обязан предоставлять её вам. Пока не создана единая база заложенного автотранспорта, сделать это будет невозможно.

Также малый процент успеха вам гарантирован в случае обращения в дилерский центр. Партнёрская база банков, с которыми сотрудничает фирма, ограничена, поэтому мало чем поможет даже платная проверка. Но крупные центры могут лишь гарантировать то, что автомобиль не был куплен у них или партнёров в кредит. Вам не могут предоставить стопроцентную гарантию того, что искомый вами автомобиль чист или находится в залоге, различные организации. Они также обманывают своих клиентов.

Важно знать! Если контора предлагает вам платную услугу по проверке автомобиля через базы ГАИ на предмет залога, не верьте – это обман чистейшей воды. В ГАИ не ведётся учёт автомобилей, находящихся в залоге. Ею владеют лишь заёмщик и соответствующий банк.

По VIN-коду

Одним из действенных способов проверки юридической прозрачности автомобиля является его . Эта процедура абсолютно бесплатна, кроме этого, для вашего же удобства данный вопрос разрешим в режиме онлайн. Существует несколько сайтов, которыми можно воспользоваться. Если автомобиль находится в списке залогового имущества, тогда вы обременили себя лишними финансовыми хлопотами.

Зимой прошлого года была окончена работа по созданию Реестра залогового имущества. Здесь собрана информация обо всех автомобилях, что находятся в залоге не только у банков, но и у других физических и юридических лиц. В качестве документального подтверждения можно получить выписку у нотариуса. Она будет стоить 17 гривен.

Полезно знать! В Единый реестр движимого имущества попадают только те транспортные средства, степень ликвидности которых занижена. Высоколиквидный товар открыто продаётся через интернет и полиграфические издания.

Реестр залогового имущества

Реестр залогов движимого имущества был создан с целью удовлетворять требования залогодержателя за счёт имущества должника перед ним залогов, что ранее были зарегистрированы или нет. При помощи данного сервиса как физические, так и юридические лица имеют доступ к информации о существовании залога под конкретное движимое имущество или об отсутствии такового.

Информация, зарегистрированная в Государственном реестре залогов, является гарантом того, что если должник не будет выполнять свои обязательства или станет банкротом, то залогодатель будет вправе применять к нему соответствующие санкции. Информация является общедоступной, и ею могут пользоваться в финансовых кругах, чтобы определить факт наличия залога на конкретное движимое имущество.

Система реестра требует от заявителя заявления либо сообщения о том, что присутствует залог на определённое движимое имущество должника. Регистрация происходит не именно по наличию факта залога, а только по сообщению о существовании такового. Данная информация является достаточной для предостережения третьих сторон о том, что на предмет залога может посягать также и другая сторона. В данную информацию включены следующие детали:

Данные о месторасположении залогодателя и его название.

Если предметом залога выступает автомобиль либо другое транспортное средство, тогда его серийный номер.

Общая информация о заложенном движимом имуществе.

Держателем данного электронного реестра является Министерство юстиции Украины. Регистраторами выступают: Информационный центр Министерства юстиции, государственные и частные нотариусы, коммерческие банковские структуры. Зарегистрировать факт залога движимого имущества можно в одном из указанных органов на выбор заявителя. В случае обращения к нотариусам со сторон взимается не только плата за внесение информации в Государственный реестр залогового движимого имущества, но и за услуги по осуществлению манипуляций с реестром. Чтобы зарегистрировать залог, необходимо заплатить 34 гривны, чтобы внести изменения – столько же, но за исключением ряда случаев, в которых за изменения плата не взимается:

Заявление было подано в пятидневный срок после регистрации залога.

Если неверная информация была занесена по вине регистратора.

Исключение из реестра осуществляется также бесплатно, а выписка, сделанная из него, стоит 17 гривен. В итоге получается, что обеспечение залоговых обязательств носит вещно-правовой характер, ибо залогодатель, который нарушил оговоренные и задокументированные обязательства, лишается права обладания имуществом. Оно изымается на основании судебного решения в принудительном порядке. Природа залогового права является обязательственной, а залог, следовательно, – вещный способ исполнения данных обязательств.

Как не стать жертвой мошенников?

Чтобы не попасться «на удочку» мошенников, необходимо обладать соответствующими юридическими знаниями. Особое внимание стоит уделять изучению договора купли-продажи. Если таковой корректно заполнен, значит, автомобиль юридически чист, и его приобретение не станет для вас неприятным сюрпризом в виде возложенных обязательств по залогу. В данном документе должно быть отмечено следующее:

- данные паспортов обоих сторон.

Время, место и дата составления договора купли-продажи.

Сведения о транспортном средстве (переносятся сугубо из его паспорта).

В конце составленного договора стороны должны поставить свои подписи. Под составленным договором должны стоять подписи сторон. Юридически значимым будет включение в договор пункта, в котором указывается, что автомобиль не является залоговым движимым имуществом.

Если купили заложенный автомобиль?

Скажем правду. Данная ситуация сложна, и выбраться из неё не так-то просто. Зачастую лицо, приобретающее автомобиль, узнаёт о факте его залога на этапе, когда банк обращает на него взыскание по неуплате долга. Первым и наиболее логичным вариантом будет подача искового заявления в суд. Разбирательство может продлиться несколько месяцев, но есть вариант (не стопроцентный), что удастся сохранить автомобиль в своём владении. Как правило, покупателю всё же потребуется погасить часть финансовых средств по залогу. Если вооружиться сильной поддержкой со стороны «подкованного» специалиста, то можно оспорить наложенный арест и спокойно продолжать пользование автомобилем.

Если дело будет проиграно покупателем, а автомобиль принудительно изымут по решению суда, он имеет законное право требовать возмещения средств, которые были уплачены недобросовестному продавцу. Нормально решить вопрос не получится, даже если он и найдётся, ведь его цель и заключалась в том, чтобы «спихнуть» проблемное движимое имущество, сняв с себя обязательства по уплате денег по залогу за него. Если же бывший владелец попал в затруднительное финансовое положение, тогда вы точно не возглавите очередь кредиторов.

Полезно знать! В нотариальной выписке из Реестра залогового движимого имущества отражаются данные об автомобиле, что он на конкретное время и дату там не значился. Если вы возьмёте такую, то будете иметь сильный козырь при возникновении спорной ситуации, и банк вас не обяжет погашать чужой кредит, да и не будет иметь законных оснований на то, чтобы забрать автомобиль.

Суд в данном случае встанет на вашу сторону и возложит на продавца обязательство по возврату вам финансовых средств в виде стоимости приобретённого автомобиля, но сделать это будет сложно. Такие продавцы официально не обладают никаким имуществом, на которое можно было бы перенаправить взыскание. Можно поступить также недобросовестно, как поступили с вами, но мы не рекомендуем этого делать, так как даже в силу всего произошедшего и того, что вы – пострадавшая сторона, это незаконно, в первую очередь, и нечестно. Такие действия требуют быстрого реагирования, пока постановление об аресте имущества не дошло до органов ГАИ.

В таком случае покупатель будет вправе требовать от вас возврата денежных средств, если с его стороны будет доказано то, что вы знали о наличии обременительных факторов. Конечно, это сложно будет доказать, так как никакого бумажного подтверждения вы могли и не получить. Такое решение может сработать в некоторых случаях, но оно может вернуться к вам разительным «бумерангом» закона.

Выводы

Получить стопроцентную гарантию того, что приобретённый автомобиль не находится в залоге, можно, только приобретая новое транспортное средство. Покупка автомобиля с рук – это всегда риск в определённой степени. Но в ваших силах на начальном этапе оградить себя от обременительного приобретения и не стать жертвой злоумышленников.

1. Осторожничайте, если владелец автомобиля предъявляет только паспорт транспортного средства при его продаже.

2. Подумайте сто раз, почему цена за машину в разы ниже средней на рынке за аналогичную модель.

3. Обратитесь с просьбой предоставить полис КАСКО и документы на приобретение автомобиля.

4. Доверьтесь своей интуиции. Если владелец ведёт себя как-то нервно, спешит продать автомобиль без видимых на то причин, не экономьте, а лучше откажитесь, дабы не попасть в капкан лишних обязательств.