Как действует страховка. У вас осаго натуральное? как работает новый закон автострахования. Принципы работы страховой компании.doc

Страхование автомобиля ОСАГО является обязанностью каждого водителя транспортного средства, поскольку в любой момент он может стать виновником ДТП. По данным ГИБДД за 2017 год произошло 169 тысяч аварий, в которых погибло около 19 тысяч человек и сотни тысяч получили травмы разной степени тяжести. Что дает ОСАГО автовладельцу в случаях наступления аварии? Какими законами регулируется? Кто должен оформить страховой полис в обязательном порядке? Дадим ответы на эти вопросы в этой статье.

Что такое ОСАГО простым языком?

Страхование автомобилей появилось в США в конце 19 века, но только в 1925 году в одном из штатов его узаконили и обязали всех владельцев машин заключать страховые договоры. По условиям в случае аварии деньги за понесенные убытки получал не тот, кто приобрел полис, а тот, кто пострадал в ДТП - невиновная сторона. Со временем такое страхование появилось в европейских государствах и в России.

Расшифровка аббревиатуры

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Внедрение полиса ОСАГО в России началось только после распада СССР. Рассмотрение законопроектов, разработка тарифов, полисов и других документов, обучение страховщиков заняло практически 10 лет, и только в 2003 году Федеральный закон «Об ОСАГО» вступил в силу.

Как работает автогражданка?

Страховка на автомобиль заключается в том, что водитель одного транспортного средства заключает со страховой компанией договор о страховании своей гражданской ответственности. В случае, если по вине страхователя случится ДТП, то по действующему полису страховщик выплатит страховое возмещение другому - пострадавшему - участнику аварии, а также пешеходу или иным потерпевшим лицам.

Выплаты пострадавшим обязан производить страховщик, который оформил полис виновнику ДТП. Но другой водитель транспортного средства, застраховавший свою ответственность и пострадавший в ДТП, может в порядке прямого возмещения причиненных убытков получить страховку от своей страховой компании. Та, в свою очередь, в порядке регрессного требования может взыскать выплаченные средства со страховщика виновника ДТП, причинившего вред, или с него самого через суд.

От чего защищает ОСАГО?

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств покрывает убытки, причиненные в дорожно-транспортном происшествии. К таким убыткам могут относиться расходы на ремонт автомобиля, в том числе восстановительные работы, услуги эвакуатора и другие расходы. Страховку по полису ОСАГО компания выплатит, если в результате аварии люди погибли или получили травмы разной степени тяжести. Так, будут оплачены расходы на похороны, на лечение, реабилитацию и даже на оплату обучения на новую профессию, если старой в силу полученных повреждений лицо зарабатывать не может.

Для того чтобы можно было получить выплату по полису владелец ТС должен подать заявление и документы страховщику. Срок подачи установлен законом только в отношении случаев, оформление которых происходило по европротоколу, то есть в нем не участвовали сотрудники ГИБДД. Страховщик осуществит выплату компенсации, если все документы потерпевший оформит верно, а полис страхования будет действующим. Срок выплаты не может превышать 30 дней с дня подачи заявления.

Законодательное регулирование обязательного автострахования

Главным законодательным актом, регулирующим обязательное страхование, является Федеральный закон №40 от 25.04.2002 г. «Об ОСАГО». В нем содержатся общие положения, порядок осуществления страхования (правила, действия при наступлении страхового случая, порядок получения возмещения и т.д.), положения о страховщиках и их профессиональных объединениях. К другим нормативным актам относятся:

Положение ЦБ №431-П «О Правилах ОСАГО»;
Положение ЦБ №432-П «О методике расчета стоимости ремонта»;
Постановление Правительства №1164 «О расчете суммы возмещения при причинении вреда здоровью»;
Гражданский кодекс (гл. 48);
Указание ЦБ №3384-У «О базовых тарифах и коэффициентах».

Это основные документы, на основании положений которых осуществляется обязательная страховка автомобиля. Кроме них регулирование сферы ОСАГО, в том числе контроль за исполнением обязанностей водителей и ответственности за их невыполнение, выполняют КоАП РФ, Закон «О защите прав потребителей», Федеральные законы «О полиции», «О безопасности дорожного движения», «О техосмотре».

Субъекты и объекты страхования

П.1 ст.6 закона «Об ОСАГО» и п.6 ст.4 закона «Об организации страхового дела» указывают, что объектом страхования являются имущественные интересы людей, которые связаны с риском гражданской ответственности, возникающей в силу причинения ущерба здоровью, жизни и имуществу при использовании автомобилей. Субъектами автострахования являются:

Страхователь;
Выгодоприобретатель;
Страховая компания;
Страховые агенты.

У каждого из перечисленных субъектов есть свои права и обязанности. Так, страховщики и посредники обязаны выполнять свои обязательства в рамках обязательного страхования путем заключения договоров и продажи страховых полисов по действующей лицензии. Страхователь должен понимать для чего нужен полис ОСАГО и обязан соблюдать условия договора и положения законодательных актов. В качестве страхователя может выступать как владелец транспортного средства, так и любое другое лицо (арендатор автомобиля, представитель и т.п.). Выгодоприобретателем по закону признается лицо, в пользу которого выплачивается страховое возмещение по полису ОСАГО при наступлении страхового случая.

Обязательно ли ОСАГО?

О том, обязательно или нет ОСАГО, говорится в ряде нормативных актов. Так, в Положении ЦБ №431-П сказано, что любой владелец автомобиля в течение 10 дней после его приобретения обязан купить полис. Данная страховка ТС дает право водителям беспрепятственно их использовать, не нарушая ПДД и КоАП РФ. Без полиса нельзя будет пройти техосмотр или зарегистрировать автомобиль в ГИБДД. Специально для этих случаев в законе предусмотрена возможность оформления краткосрочных полисов - на срок не более 20 дней.

Заняться оформлением полиса обязан каждый водитель автомобиля, поэтому страховая компания не имеет права отказать в заключении договора, если у нее есть действующая лицензия на оказание данной услуги. Если водитель все же получил отказ в оформлении полиса, то ему можно обратиться с жалобой к руководителю компании, в Центробанк, Роспотребнадзор или другое ведомство, имеющее полномочия для решения таких вопросов.

Зачем нужно ОСАГО, если платит виновник?

Страховой полис необходим каждому водителю, потому что страхует ОСАГО именно его гражданскую ответственность. В случае ДТП виновнику не придется платить компенсацию потерпевшим из своих личных средств - убытки оплатит страховая компания в рамках установленных законодательством лимитов: 400 тыс. рублей за ущерб имуществу и полмиллиона рублей за вред здоровью и в случае смерти. Если размер причиненного вреда больше данных сумм, то виновник ДТП будет обязан компенсировать недостающую сумму согласно ГК РФ.

Стоимость полиса ОСАГО по сравнению с возможными расходами на выплату возмещения ущерба потерпевшим невелика - в среднем 5 000 или 6 000 рублей. Она может быть и ниже и выше в зависимости от коэффициентов конкретного водителя транспортного средства. На стоимость полиса будет влиять как регион его регистрации, так и количество ДТП, случившихся по его вине, его возраст и стаж вождения и другие факторы.

Заключение

Таким образом, страховка на машину ОСАГО стала обязательной в России в 2003 году, до этого момента транспортное средство можно было застраховать в добровольном порядке. По полису ОСАГО страхуется не сам автомобиль, а ответственность водителя, который может стать виновником ДТП. Если у него будет действующий страховой полис, то страховая компания выплатит нанесенный виновником ущерб в пределах страховой суммы всем потерпевшим лицам.

Эту аббревиатуру расшифровывают так: обязательное страхование автогражданской ответственности. ОСАГО же является формальным названием страхового плиса, тогда как в народе его чаще всего называют «автогражданкой».

Согласно букве закона, объектом автогражданки выступают имущественные интересы автовладельца. Эти интересы могут быть затронуты в тех случаях, когда посредством транспортного средства его обладатель нанес вред здоровью, жизни или имуществу другого лица.

Принцип ОСАГО работает примерно так: виновная сторона в обязательном порядке несет ответственность за произошедшее и должна компенсировать ущерб лицу, которое пострадало в результате ДТП.

Говоря более простым языком, если ты, как автовладелец, умышленно или же неумышленно нанес вред транспортному средству другого владельцы, человеку и его здоровью, любому другом имуществу, которое не принадлежит тебе, – ты в любом случае будешь нести ответственность за причиненный ущерб, и должен будешь компенсировать его.

Так, именно из денег, которые ты регулярно платишь за полис ОСАГО, этот ущерб и будет погашаться, причем не конкретно тобой, а твоей страховой фирмой.

Работа ОСАГО основывается на защите не только потерпевших в результате дорожного происшествия, но и автовладельцев, потому как этот полис непосредственно связан с риском их гражданкой ответственности.

Основная цель создания автогражданки – сведение к минимуму всевозможных ситуаций, когда пострадавшему не будет выплачиваться нанесенный вред. То есть, даже если в результате ДТП погибает виновник происшествия, то пострадавшая сторона в любом случае получит компенсационную выплату.

Так, если ты сам разбил кому-то машину, то и расходы на возмещении лягут на твои плечи. Но если же ты не виноват и сам стал заложником такой ситуации, когда въехали в твое транспортное средство, – то волноваться, что именно ты не получишь компенсационную выплату, не придется. В этом вся суть ОСАГО.

Разновидности автогражданки

Страховой договор об ОСАГО составляется по-разному. Так, все нюансы и тонкости напрямую зависят от пожеланий самого страхователя.

Согласно действующему законодательству, существует три основных вида автогражданки.

Один транспорт и неограниченное количество водителей

Так, страховой полис «закрепляется» к конкретному автомобилю, тогда как водители должны иметь при себе водительское удостоверение.

К подобному виду страхования, чаще всего, прибегают крупные корпорации и юридические лица, которые имеют в своей собственности транспортное средство, право пользования которым предоставляется всем работникам фирмы, конторы и т.п.

Также ОСАГО подобного рода широко применяется в больших семьях, где все члены семьи управляют одним и тем же транспортным средством.

Один водитель и неограниченное количество транспортных средств

Судя по названию этого вида ОСАГО, тут все предельно ясно: ты страхуешь свою автогражданскую ответственность, и можешь управлять неограниченным количеством машин. То есть, если в прошлом типе страховки ты и многие другие водители могли управлять одним и тем же ТС, то в этом случае страхование осуществляется сугубо конкретного водителя.

Из этого следует, что даже если ты виноват в аварийной ситуации на дорожном полотне, но при этом находишься за рулем незастрахованной машины, тебе все равно придется возмещать убытки пострадавшей в результате ДТП стороне.

Этот тип автогражданки имеет одну тонкость – с теле страхового договора прописывается, категорией каких автомобилей ты имеешь право управлять. Достоинство ОСАГО «один водитель и неограниченное количество ТС» заключается в том, что этот страховой договор распространяется на все виды местностей – как крупные, так и маленькие города. Этот вид полиса один из самых дорогостоящих, по этой причине им чаще всего пользуются юридические лица.

Также, он выгоден и для автострахования гражданской ответственности личных водителей, которые в силу особенностей своей работы вынуждены систематически менять автомобили. Однако, имея долголетний безаварийный стаж вождения, можно получить хорошую скидку и на этот вид страховки.

Одна машина – пять водителей

Про ТО и полис ОСАГО.

Именно этим типом страхования пользуется подавляющее количество автовладельцев, что напрямую связано как с удобством, так и со стоимостью договора.

Так, полис покрывает страховые обязательства по выплате компенсации только по одному ТС и только определенным лицам, личные данные которых указываются в теле страхового договора.

Вписать в полис можно не более пяти человек, но если же вы вписываете в него меньшее количество людей, то на стоимости это не отображается. Минус этого вида страховки: стоимость полиса рассчитывается на основании наименьшего водительского стажа среди тех лиц, которые вписаны в него.

То есть, если 4 водителя имею за своими плечами 15 лет безупречного стажа, а 1 – управляет машиной только 3 года, то и цена полиса будет считаться по этому, не совсем опытному водителю.

Преимущества автогражданки

Страховые договора подобного рода имеют большое значение не только для автовладельцев, но и для самих страховщиков, а также государства, потому как приносят им стабильный доход.

Преимуществ полисов ОСАГО немало, мы же хотим выделить только самые основные из них.

Доступная цена

В силу того, что этот вид страхования является обязательным, то чиновники просто не могли выставить чересчур высокие цены. И это логично, поскольку есть люди с хорошим достатком, а есть те, которые зарабатывают ниже среднего уровня.

И чтобы каждый автовладелец мог приобрести страховой полис ОСАГО, необходимо, чтобы его стоимость была доступной.

Стабильность страховых выплат

Пострадавшая в результате ДТП сторона в обязательном порядке претендует на возмещение ущерба, за исключением тех водителей, которые не застраховали свою автогражданскую ответственность.

Территориальная доступность

Каждый автовладелец может заключить договор подобного рода, находясь в любом уголке нашего государства.

Не важно, живете вы на Северном Полюсе или же в столице, у вас равные шансы на приобретение полиса ОСАГО (правда, на полюсе нужно будет еще поискать фирму, которая занимается подобной деятельностью).

Недостатки страхового договора ОСАГО

Что говорить, если вам отказывают в страховании.

К сожалению, каждая система автострахования имеет и свои недостатки.

Так, если ваше транспортное средство было повреждено в результате стихийного бедствия, кражи или прочих случаев, которые никоем образом не связаны с дорожным движением, то о возмещение ущерба речи быть не может.

Автогражданка имеет фиксированные размеры компенсационных выплат, а значит, она не совсем выгодна обладателям дорогих машин (в данной ситуации истребовать разницу между выплаченной компенсацией за ДТП и ее остатком можно через суд).

Еще один недостаток полисов ОСАГО – водителю, который виноват в ДТП, придется за собственные средства восстанавливать свой автомобиль. Более того, если потерпевшая в аварии сторона во время совершения ДТП находилась в состоянии алкогольного, наркотического опьянения или скрылась с места происшествия, то ей компенсационная выплата не положена.

Ценообразование страхового полиса ОСАГО

Автогражданка имеет единый тариф, действующий по всей территории нашего государства и установленный нашим законодательством. Поэтому не имеет значения, где именно вы заключали договор – вас не обманут и не заставят доплачивать за несуществующие налоги (в противном случае такие действия можно расценивать как незаконные, а значит, их можно обжаловать в суде).

Что касается самого тарифа на оформление договора обязательной страховки автогражданской ответственности, то на его ценообразование могут повлиять следующие факторы:

Транспортное средство и его вид. Другими словами, существует разница между страхованием легкового автомобиля и грузового. Также имеет огромное значение, кто выступает в качестве страхователя – юридическое лицо или же физическое.
Характеристики транспортного средства, а если быть точнее, то его объем двигателя.
Водительский стаж страхователя машины или группы лиц, на имена которых оформляется страховой договор.
Стаж безаварийного вождения.
Наличие или отсутствие у страхователя франшизы.
Срок, на который оформляется автогражданка.
Участвовал ли страхователь в ДТП ранее, если да, то кто был виновников в них (так, имея за плечами год безаварийного управления ТС, можно рассчитывать на дополнительную скидку в размере 5%).

И в завершении хотелось бы добавить: соблюдайте ПДД, будьте внимательны на дорогах и вам не придется волноваться о компенсационных выплатах! Удачи вам!

Что такое ОСАГО?

Полис ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности (народный термин "автогражданка"). Полис ОСАГО страхует риск ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Максимальная страховая сумма полиса ОСАГО, выплачиваемая потерпевшим, составляет 400 тысяч рублей по одному страховому случаю. Из них 240 тысяч приходится на возмещение вреда здоровью и 160 тысяч на возмещение вреда имуществу. Если потерпевший один, то предельные суммы выплат составляют 160 и 120 тысяч рублей соответственно. Когда ущерб превышает установленный "потолок" выплат, оставшаяся часть компенсации выплачивается виновником самостоятельно или покрывается за счет программы дополнительного страхования, которая заключается отдельно.

Стоимость полиса ОСАГО зависит от типа транспортного средства и его мощности, водительского стажа и возраста собственника авто, региона, наличия страховых выплат по предыдущим договорам.

Как правильно выбрать страховую компанию для покупки ОСАГО?

Выбор страховой компании для покупки полиса ОСАГО не такой сложныйпроцесс, как при выборе компании для покупки полиса КАСКО. Во-первых,потому, что выплаты по полису ОСАГО будет получать пострадавшаясторона. Обычно, правила, условия и стоимость полиса ОСАГО во всехкомпаниях приблизительно одни и те же. В связи с этим, выбираястраховую компанию для покупки полиса ОСАГО, обратите внимание налицензию компании и конкретно этот вид страховой деятельности. Однако,не смотря на это, категорически не рекомендуется приобретать полисОСАГО у первого встречного страховщика. Приобретая полис ОСАГО в нашемстраховом агентстве, вы не только получите надежные гарантии вашейстраховки, но также станете участником бесплатных программ, которыерегулярно проводятся в нашей компании для клиентов. Чтобы узнатьподробнее о бесплатных программах нашей компании, следует кликнуть поназванию данных программ, ссылки на которые выделены, синим цветом.

От каких факторов зависит стоимость страхового полиса?

Стоимость страхового полиса ОСАГО зависит от целого ряда факторов,среди которых: водительский стаж и возраст лиц, допускаемых куправлению транспортным средством. Мощность двигателя, количество летсо времени последнего ДТП и место прописки - эти факторы также входят вчисло факторов определяющих стоимость страхового полиса.

Какой размер скидки на покупку страхового полиса ОСАГО будет предоставлен, в случае безубыточного страхования?

Если за период ушедшего года не производились страховые выплаты повашему страховому полису, тогда вам предоставляется скидка на повторнуюпокупку страхового полиса ОСАГО в размере 5%.

Какая разница между страховыми полисами ОСАГО, которые продаютсячерез страховую компанию или через независимое страховое агентство(страхового брокера)?

Приобретая страховой полис ОСАГО в проверенном независимом страховомагентстве, вы получите гарантии страховой компании, которуюпредставляет агентство за те же деньги, что пришлось бы заплатить,покупая полис непосредственно в страховой компании. Преимуществопокупки страхового полиса у независимого страхового агентствазаключается в том, что полис будет доставлен вам в кратчайшие сроки вудобное для вас время и место. Вам не придется ехать через весь город,чтобы приобрести страховой полис в страховой компании.

При покупке страхового полиса ОСАГО существуют ли какие-либо льготы?

Согласно действующему законодательству об обязательном страхованиигражданской ответственности, инвалиды и ветераны ВОВ имеют право наполучение компенсации в размере 50% от полной стоимости страховогополиса ОСАГО.

Как можно избежать повышающего коэффициента за страховые выплаты, осуществленные по страховому полису ОСАГО в прошлом году?

Сейчас, для того, чтобы избежать повышающего коэффициента застраховые выплаты за ушедший год, достаточно сменить страховуюкомпанию, где вы приобретаете страховой полис ОСАГО. Оформив по новой,в другой компании договор ОСАГО как первоначальный (безповышающих/понижающих коэффициентов за аварийную/безаварийную езду) вамудастся избежать повышения коэффициента.

Сохраняется ли коэффициент безубыточности за ушедший год при смене страховой компании и переходе к другим страховщикам?

Вне зависимости от того, решили ли вы продлить свою страховку в тойже компании или решили заключить договор на приобретение страховогополиса ОСАГО в другой страховой компании, ваш коэффициент забезубыточность сохраняется. В том случае, если вы решили сменитькомпанию-страховщика, будьте готовы к тому, что сотрудники новойстраховой компании могут потребовать у вас справку о том, что прошлыйгод был на самом деле безубыточным в отношении вашего страхового полисаОСАГО. Ряд страховых компаний не требует предоставления такой справки.В таком случае в вашем страховом полисе ОСАГО будет пометка о том, чтоскидка дана вам на основании ваших слов. В случае если вы обманулисотрудника страхового агентства, то в ходе расследования ДТП можетвыясниться ваш обман, в таких случаях, компания имеет право отказатьвам в выплате по страховому полису, тем самым, признав договор оприобретении страховки недействительным.

Могу ли я приобрести страховой полис ОСАГО сразу в двух страховых компаниях?

Согласно действующего законодательства, вы не можете приобрестисразу несколько страховых полисов ОСАГО на одно транспортное средствокак ни в одной страховой компании, так и в разных страховых компаниях.

Возможно ли приобретение страхового полиса ОСАГО в рассрочку?

Рассрочка платежей в действующем законе об Автогражданской ответственности не предусмотрена.

Разрешается ли ответственность допущенных к управлению водителей по страховому полису ОСАГО?

Практически в любом страховом агентстве или компании вы можетедобровольно расширить лимит ответственности по страховому полису ОСАГО.К примеру, расширение лимита ответственности до 10000 у.е. обойдетсявам в сумму от 20 до 50у.е. в зависимости от тарифов отдельно взятогострахового агентства или страховой компании. Покупая же страховой полисОСАГО в нашем страховом агентстве вы значительно облегчите себе жизнь,потому что наша команда соберет за вас все необходимые справки изГИБДД, и более того, в случае возникновения необходимости, доставитпакет документов в страховую компанию, полис которой приобретенвиновником ДТП. Все эти дополнительные услуги в нашей компанииосуществляются совершенно бесплатно. Кроме этого, в подарок от нашегострахового агентства вы получите расширение ответственности ДСГО.

Какое максимальное количество водителей может быть вписано в страховой полис ОСАГО?

В соответствующем законодательстве нет фиксированного ограниченияотносительно количества лиц, допущенных к управлению транспортнымсредством. Однако на бланке страхового полиса ОСАГО предоставленотолько пять граф, в которые можно вписать водителей автотранспортногосредства. В связи с этим, вы сможете указать не более пяти человек,допускаемых к управлению транспортным средством. Если же подобныйвариант вас не устраивает, тогда вам придется приобретать страховойполис ОСАГО, по условиям которого, количество людей допускаемых куправлению транспортным средством не ограничено. Однако в таком случае,необходимо помнить, что такой страховой полис ОСАГО обойдется вам в двараза дороже обычного.

Разрешается ли дописать человека в страховой полис ОСАГО? Что необходимо для этого сделать?

Дописывать человека в страховой полис можно. Для этого, вамнеобходимо будет явиться с необходимыми документами в ближайшеепредставительство компании-страховщика. Сотрудники страховой компаниивнесут требуемые изменения в страховой полис. Однако, имейте в виду,что если требуемые изменения могут повлечь увеличение риска, тостраховая компания может требовать от вас доплаты определеннойстраховой суммы, которая высчитывается соразмерно степени риска.

Разрешается ли «перенос» страхового полиса ОСАГО на новый автомобиль?

Увы, к сожалению, зачет остатка вашего страхового полиса на новыйавтомобиль не производится. Для этого вам нужно будет расторгнутьдоговор (при этом вы потеряете 23% от суммы договора) и перезаключитьстраховой договор на новый автомобиль.

Какие именно документы необходимо предоставить для заключения договора приобретения страхового полиса ОСАГО?

Для оформления страхового полиса вам потребуются следующие документы:

- паспорта или паспортные данные (включая прописку) владельца автотранспортного средства и страхователя;
- оригинал/копия ПТС или свидетельства о регистрации (тех паспорт);
- оригинал/копия прав лиц допущенных к управлению.

После прохождения процедуры страхования ОСАГО, какие именнодокументы остаются у меня на руках, а какие документы необходимо возитьс собой?

После приобретения страхового полиса ОСАГО вы должны получить следующие документы:

- полис ОСАГО (оригинал);
- квитанцию об оплате стоимости страхового полиса;
- стикер (наклейка);
- правила страхования;
- список представителей компании-страховщика во всех Регионах России;
- бланки Извещения о ДТП.

Для беспрепятственного передвижения на автотранспортном средстве вамнеобходимо всегда иметь при себе только сам страховой полис ОСАГО.Остальные документы не обязательны для постоянного наличия в ходепередвижения на автотранспортном средстве. С другой стороны, мынастоятельно рекомендуем вам иметь при себе и остальные документы,особенно важно иметь бланки извещения о ДТП, потому что в них подробноописывается порядок действий в случае ДТП, кроме того, такой бланкдолжен быть обязательно заполнен в случае ДТП.

На какой срок можно приобрести страховой полис ОСАГО?

Согласно действующего законодательства, граждане РоссийскойФедерации могут застраховать свой автомобиль только сроком на год. Сдругой стороны, период действия страхового полиса может быть от шестимесяцев до одного года, в зависимости от выбора клиента. Страховочныйкоэффициент за страховой полис длительностью шесть месяцев составляет0,7. Другими словами, приобретая страховой полис ОСАГО на полгода, вампридется выложить за него 70% от стоимости годового страхового полиса.При этом, имейте в виду, что в случае, если вы решите продлитьстраховой полис до одного года, вам необходимо будет доплатить еще 30%от общей стоимости страхового полиса. Страховой полис длительностьюменее шести месяцев может быть приобретен только для автотранспортногосредства, следующего транзитом. В таком случае, вы не сможете встать научет в ГИБДД.

Можно ли приобрести страховой полис ОСАГО на основании рукописной доверенности от собственника автомобиля?

Да, такой вариант приобретения страхового полиса возможен.

Разрешается ли заключение договора по ОСАГО сейчас, с условием вступления в силу позже…?

Разрешается. Однако следует иметь в виду, что страховой полис можетвступить в силу не позднее чем через месяц после даты, когда полис былвыписан.

Можно ли приобрести страховой полис автогражданки в Москве, натранспортное средство, зарегистрированное в другом городе, и по какомутарифу оно будет страховаться?

Страховой полис ОСАГО можно приобрести в любом субъекте РоссийскойФедерации, вне зависимости от того. Где именно транспортное средствозарегистрировано. В таком случае, территориальный коэффициентстрахования будет определяться исходя из того, где прописан владелецтранспортного средства.

Обязательно ли проводить осмотр транспортного средства для приобретения страхового полиса ОСАГО?

Для приобретения страхового полиса ОСАГО не требуется проводить никаких осмотров страхуемого транспортного средства.

Возможно ли приобретение страхового полиса ОСАГО на транспортное средство без ТО?

Да, возможно. Однако помните, что без страхового полиса ОСАГО ваше транспортное средство не пройдет ТО.

Действует ли страховой полис ОСАГО если транспортное средство не прошло ТО?

По действующему законодательству, действие страхового полиса ОСАГОникоим образом не связано с наличием или отсутствием ТО. Так что если увашего транспортного средства просрочен техосмотр, то страховой полисОСАГО все равно продолжает действовать в полном объеме. Кстати, этоположительное отличие обязательного авто страхования от добровольного.Но помните, что, не имея страхового полиса ОСАГО, вы не сможете пройтитехосмотр.

Что делать, в том случае, если мощность двигателя не отмечена в документах на автомобиль?

Мощность двигателя транспортного средства отдельно согласовываетсясо страховой компанией в каждом конкретном случае. Специалист страховойкомпании будет ориентироваться на заявленные производителем техническиехарактеристики данного автомобиля.

У меня есть два автомобиля, на обоих езжу только я, сколько страховых полисов ОСАГО мне необходимо иметь — один или два?

Страховой полис ОСАГО оформляется с привязкой к конкретномуавтомобилю, поэтому вам придется приобретать два отдельных полиса, поодному на каждый автомобиль.

Что именно означают буквы и цифры на наклейке (стикере), которуювыдают при приобретении страхового полиса ОСАГО вместе с полисом?

По букве на стикере, легко можно определить какой тип полиса вы имеете:

"О"- к управлению транспортным средством допускается ограниченноеколичество лиц. Конкретный список допускаемых лиц указывается встраховом полисе ОСАГО;

"Н" - нет ограничений по количеству лиц, допущенных к управлению транспортным средством;

"Т"- транзит, такие стикеры выдаются на автомобили с транзитными номерами,а также на автомобили иностранных граждан, временно ввезенные в Россию.

Цифра, вырезанная на стикере, отмечает месяц, когда заканчивается срок действия договора страховки.

Необходимо ли клеить стикер на лобовое стекло автомобиля?

Нет, клеить стикер не обязательно.

Стого момента, как инспекторы ГИБДД стали брать штрафы за отсутствие полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), прошло уже больше двух месяцев. Но многие автомобилисты по-прежнему не до конца понимают, зачем нужно ОСАГО и как оно работает, тем более они не представляют, как вести себя в случае дорожно-транспортного происшествия. Причем пробел в знаниях по последнему пункту присутствует даже у тех, кто удосужился прочитать правила страхования. Мы попытались с помощью эксперта страховой компании проследить основные действия потерпевшего в ДТП, если его оппонент застраховал-таки свою автогражданскую ответственность. Взяли наиболее распространенный случай - столкновение двух автомобилей без пострадавших - и предположили при этом, что ситуация бесспорная (оппонент действительно виноват и не отрицает этого).1. Въехали

Страховщики говорят, что, когда в вашу машину кто-то въехал, вам может повезти трижды. Во-первых, если вы отделались лишь повреждениями машины, а сами остались живы и невредимы. Во-вторых, если ваш оппонент застрахован. В-третьих, если он застрахован в приличной страховой компании. Бывают ведь и такие, которые всячески затягивают выплаты или находят самые разные предлоги для того, чтобы не платить вообще. Но наш герой еще ничего этого не знает.

2. "Знакомство"

От знакомства с вашим оппонентом теперь не отвертеться. Сразу выясните, застрахован ли он. Если да, то в какой компании. Если нет - придется разбираться так, как если бы никакого ОСАГО просто не было. Маячит либо разбор на месте, либо судебная перспектива (причем в случае, если оппонент представляет юридическое лицо, вероятность положительного исхода еще сохраняется, если он сам по себе - перспективы туманны).

3. Вызываем ГАИ и аварийного комиссара

В любом случае необходимо вызвать инспекторов ГАИ, а если страховка предусматривает вызов аварийного комиссара, то и его тоже. Обязательно. Составлять самим схему происшествия и ехать на ближайший пост ГАИ не рекомендуется (даже несмотря на то, что подобная возможность предусмотрена в правилах дорожного движения - пока такая схема на практике работает плохо).

4. Приехал комиссар

Аварийные комиссары обычно прибывают на место ДТП раньше гаишников. Это нормально. Аварийный комиссар будет вашим консультантом, утолит информационный голод, даст дельные советы, сделает фотографии места происшествия (фото все чаще требуется при разборе аварий в ГАИ), поможет заполнить извещение в страховую компанию.

5. Приехали гаишники

Инспекторы ДПС приезжают относительно быстро в двух случаях: когда в результате ДТП есть пострадавшие либо когда авария случилась на трамвайных путях или мешает троллейбусам. В остальных случаях приготовьтесь долго ждать. Нагрузка на ГИБДД многократно увеличилась в связи с введением ОСАГО, так что инспекторы теперь и сами не рады такому "подарку".

6. Получаем справку

Обязанность инспектора состоит в том, чтобы оформить на месте все документы, сделать необходимые замеры, нарисовать схему ДТП, опросить свидетелей и пр. После чего вам на руки должна быть выдана так называемая первичная справка о ДТП. Эта справка очень важна. В ней обязательно должны быть указаны все повреждения вашего автомобиля и все данные оппонента.

Гаишник не мотивирован заполнить все необходимые пункты, проверьте все сами и потребуйте указать в справке все повреждения. Эти данные будут учитываться страховой компанией при рассмотрении вопроса о выплате.

Инспектор назначит дату и время разбора ДТП. Вы и оппонент должны будете прийти к дознавателю, который и вынесет решение о степени виновности каждого участника происшествия.

7. Заполняем извещение

Лицевая сторона извещения в страховую компанию, по идее, должна заполняться на месте аварии, в крайнем случае - в очереди в ГАИ; необходимы подписи двух участников происшествия. Оборотную сторону извещения лучше заполнить дома в спокойной обстановке.

8. У дознавателя

Вот наконец пришел день разбора ДТП. Приготовьтесь к тому, что дожидаться приема у дознавателя вам придется не один час. Если все завершится успешно, очень важно получить копию протокола об административном нарушении.

С этого момента уже можно обращаться к страховщикам.

Если ваш оппонент не является к дознавателю, то процесс может затянуться. Максимальный срок - два месяца, после чего решение выносится без него.

9. Экспертиза

Имея на руках копию протокола об административном правонарушении, нужно связаться со страховой компанией оппонента: позвоните этому страховщику, а еще лучше - завезите в компанию заполненное извещение.

Страховщик должен в течение пяти дней организовать экспертизу, которая оценит нанесенный вашей машине ущерб в деньгах. Если страховщик затягивает процесс, потерпевший может сам обратиться в любую понравившуюся ему экспертизу.

10. Приходим в страховую компанию

Когда на руках есть первичная справка, копия протокола об административном правонарушении и заключение экспертизы, можно поинтересоваться в страховой компании, когда будет принято решение по выплате и осуществлена сама выплата. На принятие решения у страховщика по закону есть 15 дней и на выплату - три дня. Всего, с учетом пяти дней, отведенных на экспертизу, может пройти 23 дня. Страховая компания должна обязательно выдать вам справку о том, что документы приняты. Если сроки затягиваются, постарайтесь перевести общение со страховой компанией в "бумажную" плоскость: требуйте указывать входящие номера ваших запросов, а ответы принимайте только составленные по всей форме. Так легче будет предъявить претензии к нерадивой страховой компании.

Редакция журнала "Наши деньги" благодарит за помощь в подготовке материала директора по развитию имущественных видов страхования страховой группы "АСК-Петербург" Юрия Берхмана.

ОСАГО - обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. При страховании ОСАГО причинитель вреда (виновник ДТП) страхует свою ответственность перед потерпевшим. Если ответственность виновника не застрахована, то ОСАГО не работает. Ответственность потерпевешго может быть не застрахована.

Покупка полиса ОСАГО и расторжение договора страхования.

Прекращение страхования по отдельным договорам ОСАГО прицепов - в полисе делается специальная отметка в полисе тягача с определенной доплатой к тарифу.

Страховщик несет ответственность по всем договорам, заключенным агентом или брокером, в том числе если страховщику не полностью или не в срок перечислена страховая премия. Кроме того, страховщик несет ответственность за несанкционированное использование бланков (кроме случаев обращения в компетентные органы о хищении соответствующего бланка полиса ОСАГО до наступления страхового случая).

Полисы ОСАГО должны продаваться в любом подразделении/филиале страховой компании вне зависимости от специализации данного филиала или отделения.

При досрочном прекращении договора ОСАГО удерживается 20% страховой премии, возвращается часть премии пропорционально оставшемуся сроку действия договора.

Обращение в страховую компанию за выплатой.

Прямое возмещение убытков (ПВУ) - если в ДТП участвовало 2 транспортных средства, оба имеют действующий полис ОСАГО, вред причинен только имуществу, за выплатой необходимо обращаться только в свою страховую компанию.

Заявление на выплату подается в страховую компанию виновника если в ДТП пострадало более двух ТС, вред причинен здоровью или иному имуществу.

Лимит выплаты по Европротоколу до 50 000 рублей.

Срок для выплаты потерпевшему (или направления мотивированного отказа) 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней.

При обращении по Европротоколу, если сумма ущерба привышает 50 000 рублей, потерпевший не сможет обратиться за большей суммой даже в случае последующей регистрации ДТП в органах ГИБДД.

Порядок осуществленния и расчета выплаты.

Размер расходов на запасные части определяется с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте. При этом на указанные комплектующие изделия (детали, узлы и агрегаты) не может начисляться износ свыше 50 процентов их стоимости.

Размер страховой выплаты определяется на основании справочников средней стоимости запасных частей, материалов и нормочаса работ, которые утвержденны Российским Союзом Автостраховщиков. Цены, указанные в справочниках не соответствуют среднерыночным ценам на запасные части. Эксперты-техники при расчете страховой выплаты обязаны использовать только справочники РСА.

При наличии у страховщика ОСАГО соответствующих договоров со станциями технического обслуживания потерпевший имеет право выбрать форму страхового возмещения - оплата ремонта или направление транспортного средства на ремонт. Страховщики обязаны размещать на сайте список ремонтных станций, с которыми у них заключены договоры в рамках ОСАГО. Ответственность за качество и сроки ремонта возлагается на страховщика. Отказаться от ремонта можно только в случае невыполнения обязанностей по ремонту страховщиком или сервисом.

Если из документов, составленных сотрудниками полиции, невозможно установить вину застрахованного лица в наступлении страхового случая или определить степень вины каждого из водителей страховые организации производят страховые выплаты в равных долях от размера понесенного каждым ущерба. Несмотря на то, что в законе об ОСАГО прямо это не указано Верховный суд обязал страховщиков платить в равных долях потерпевшим если вина в ДТП не следует из справки ГИБДД.

УТС (утрата товарной стоимости) относиться к реальному ущербу и подлежит выплате по ОСАГО. УТС представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.

Возмещаются не только убытки, причиненные в результате повреждения транспортного средства, но и вред в виде утраты (повреждения) груза, перевозившегося в транспортном средстве потерпевшего, а также вред, причиненный имуществу, не относящемуся к транспортным средствам (в частности, объектам недвижимости, оборудованию заправочной станции, дорожным знакам и ограждениям и т.д.).

. Страховая компания обязана заплатить при наступлении страхового случая как вследствие действий страхователя, так и вследствие действий иного лица, использующего транспортное средство. В соответствии с позицией Верховного суда виновник ДТП может незаконно владеть ТС, например: попасть в ДТП совершив угон.

. Страховая обязана заплатить, если: виновник скрылся с места ДТП, но есть данные о ТС и номере полиса; виновник был пьян в момент ДТП; виновник ДТП был лишен (или не имел) водительского удостоверения; виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО, но на автомобиль был оформлен полис ОСАГО; полис ОСАГО не оплачен до конца его срока действия и ДТП произошло в неоплаченный период; за скрытые дефекты не указанные в справке о ДТП; оплатить расходы по эвакуации и хранению поврежденного ТС; оплатить стоимость поврежденных в ДТП вещей или груза.

Досудебный порядок.

При наличии разногласий между потерпевшим и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору ОСАГО, потерпевший должен направить в страховую компанию аргументированную жалобу с приложением соответствующих документов. Страховщик в 5-дневный срок обязан рассмотреть обращение и ответить на него. Если при подаче иска в суд потерпевший не предоставит подтверждение того, что он обращался с претензией в страховую компанию, суд оставит дело без рассмотрения.

Центральный банк установил требования к содержанию претензии. К претензии должено быть приложено заключение независимой экспертизы.

Действия виновника ДТП.

При оформлении ДТП без сотрудников ГИБДД по извещению (Европротокол) виновник (причинитель вреда) обязан направить в свою страховую компанию экземпляр извещения о ДТП. В случае если виновник не уведомит свою страховую компанию в течении 5 дней о ДТП и не направит копию извещения, страховщик вправе подать регрессный иск и взыскать с виновника выплаченное страховое возмещение.

У виновника ДТП появилась обязанность показать страховой компании поврежденное ТС и не приступать к ремонту или утилизации своего ТС до истечения 15 календарных дней со дня дорожно-транспортного происшествия. Если виновник ДТП не направит копию извещения о ДТП в страховую компанию и не покажет поврежденное ТС, то его может ждать иск в порядке регресса от страховой компании.

Ответственность страховщика.

Устанавливается дополнительная ответственность страховщиков: пени за каждый день просрочки выплаты - 1% от суммы выплаты и штраф за каждый день просрочки срока направления отказа - 0,05% от страховой суммы.

Административный штраф к сотрудникам страховых компаний 50 000 руб. за необоснованный отказ в оформление договора ОСАГО или навязывание дополнительных страховых продуктов.

Компенсационные выплаты производимые Российским Союзом Автостраховщиков.

Компенсационные выплаты в счет возмещения вреда имуществу осуществляются только в тех случаях, когда потерпевшие не могут их получить по договору обязательного страхования, а именно:

1) страховая компания, где был застрахован виновник ДТП, обанкротилась;

2) у страховой компании отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности.

Предыдущая статья: Бисквитный пирог с малиной замороженной Следующая статья: Развела тесто, вылила на противень — и свободна!